Paano Kalkulahin ang Annuity sa Excel: PMT, PV, FV

Kaya ng Excel na sagutin ang tatlong karaniwang tanong tungkol sa regular na bayad o hulog: magkano ang buwanang bayad, magkano ang kailangang puhunan, at magkano ang magiging halaga ng iyong ipon sa hinaharap. Bago magsimula, tandaan na ang lahat ng halimbawa rito ay nakabatay sa nakapirming interes at nakapirming bayad.

Ano ang annuity at kailan ginagamit ang Excel

Ang annuity ay serye ng regular na bayad o hulog sa takdang panahon. Ginagamit ang Excel kapag gusto mong malaman ang halaga ng bawat bayad, ang kailangang puhunan para makatanggap ng tiyak na buwanang halaga, o kung magkano ang maiipon pagkatapos ng ilang taon ng regular na hulog.

Sasagutin ng gabay na ito ang mga sumusunod na tanong:

• Anong function ang gagamitin para sa buwanang bayad?
• Paano hanapin ang kailangang puhunan para sa tiyak na buwanang halaga?
• Magkano ang magiging ipon pagkatapos ng takdang panahon?
• Paano ilagay ang taunang interes at taon kapag buwanan ang bayad?
• Ano ang epekto ng bayad sa simula o sa katapusan ng buwan?

Mahalagang paalala: ang mga function na ito ay nakabatay sa nakapirming interes at nakapirming bayad. Ang resulta ay kalkulasyon lamang batay sa mga ilalagay mo, at hindi ito katumbas ng aktwal na pensiyon o garantisadong bayad ng insurer.

Ihanda muna ang datos: interes, panahon at buwanang input

Dito pinakamadalas magkamali ang mga baguhan, kaya ayusin muna ang mga input bago gumamit ng anumang function. Ayon sa Microsoft Support, ang mga function na ito ay gumagamit ng mga argumentong inilalarawan sa talahanayan sa ibaba.

Argumento	Ibig sabihin	Paalala
rate	Interes kada panahon	Para sa buwanang bayad, taunang interes na hinati sa 12 (kung buwanang compounding)
nper	Kabuuang bilang ng panahon ng bayad	Para sa buwanang bayad, taon na i-multiply sa 12
pmt	Bayad kada panahon	Nananatiling pareho sa buong panahon
pv	Kasalukuyang halaga	Halagang kailangan o hawak sa simula
fv	Halaga sa hinaharap	Opsyonal sa ilang function
type	Kailan ang bayad	0 o walang laman: katapusan ng panahon; 1: simula ng panahon

Pag-aayos ng taunang interes at taon

Kung buwanan ang bayad, dapat buwanan din ang rate at ang bilang ng panahon. Halimbawa, kung nasa cell B1 ang taunang interes at nasa cell B2 ang bilang ng taon, ang rate ay =B1/12 at ang nper ay =B2*12.

Kumpirmahin muna ang compounding

Ang paghahati ng taunang interes sa 12 ay angkop kapag buwanan ang compounding. Kung iba ang compounding ng iyong produkto o kasunduan, alamin muna ito bago maglagay ng rate, dahil maaaring magkamali ang buong kalkulasyon.

Paraan 1: PMT para sa buwanang bayad o hulog

Gamitin ang PMT kapag ang tanong mo ay: «Magkano ang bayad kada buwan?»

Syntax at hakbang sa pag-input

Ang syntax ay =PMT(rate, nper, pv, [fv], [type]). Ayon sa Microsoft Support, kinakalkula nito ang bayad batay sa nakapirming interes at nakapirming bayad. Ilagay ang rate (taunang interes ÷ 12), ang nper (taon × 12) at ang pv (ang halaga). Ang fv at type ay opsyonal.

Halimbawa

Sa isang halimbawang inilalahad ng Spreadsheet Planet, ang input ay puhunang $100,000, 5% taunang interes, bayad sa katapusan ng buwan, at 20 taon. Ang resulta ay humigit-kumulang $659.96 kada buwan. Tandaan na ang halagang ito ay para lamang sa mga input ng halimbawang iyon at magbabago kapag iba ang inilagay mo.

Bakit negatibo ang resulta?

Sinusunod ng mga financial function ng Excel ang patakaran ng cash flow: negatibo ang perang lumalabas at positibo ang perang pumapasok. Kaya kapag ang PMT ay kumakatawan sa bayad na ilalabas, negatibo ang makikita mo. Hindi ito error. Kung gusto mong positibo ang resulta, maaari mong baligtarin ang tanda ng input o lagyan ng negatibong tanda ang buong formula.

Paalala: maaaring hindi kasama sa kalkulasyon ng PMT ang buwis, reserba at bayarin, kaya huwag ipalagay na ito na ang eksaktong halagang babayaran o matatanggap.

Paraan 2: PV para sa kinakailangang puhunan

Gamitin ang PV kapag ang tanong mo ay: «Magkano ang kailangan kong halaga ngayon para makatanggap ng tiyak na buwanang halaga?»

Ayon sa Microsoft Support, kinakalkula ng PV ang kasalukuyang halaga batay sa nakapirming interes at regular na bayad, o batay sa target na halaga sa hinaharap. Ang karaniwang anyo ay =PV(rate, nper, pmt, [fv], [type]).

Mga argumento at tanda

• rate: taunang interes ÷ 12 para sa buwanang bayad (kung buwanang compounding).
• nper: taon × 12.
• pmt: ang buwanang halagang nais matanggap, halimbawa ay nasa cell B3.
• type: 0 o walang laman kung sa katapusan ng buwan ang bayad; 1 kung sa simula.

Dahil sa patakaran ng tanda ng cash flow, maaaring negatibo ang lumalabas na resulta ng PV kapag positibo ang pmt na inilagay mo. Basahin ito bilang halagang kailangang ilabas sa simula. Ang kalkulasyong ito ay nakabatay sa nakapirming interes at bayad.

Paraan 3: FV para sa halaga ng ipon sa hinaharap

Gamitin ang FV kapag ang tanong mo ay: «Magkano ang magiging ipon ko pagkatapos ng ilang taon ng regular na hulog?»

Ayon sa Microsoft Support, kinakalkula ng FV ang halaga sa dulo ng panahon batay sa regular na hulog at interes. Ang karaniwang anyo ay =FV(rate, nper, pmt, [pv], [type]).

Halimbawa ng pag-input at pagbasa ng resulta

Kung ang buwanang hulog ay nasa cell B1, ang taunang interes ay nasa B2 at ang bilang ng taon ay nasa B3, ang formula ay maaaring =FV(B2/12, B3*12, -B1). Ang negatibong tanda sa hulog ay nagpapakitang ito ay perang inilalabas mo, kaya positibo ang lalabas na halaga sa hinaharap. Ito ay halimbawa ng pag-input lamang at walang kalkuladong numero.

Paraan 4: NPER para sa bilang ng panahon

Gamitin ang NPER kapag ang tanong mo ay: «Gaano katagal bago maabot ang target?»

Ayon sa Microsoft Support, kinakalkula ng NPER ang bilang ng panahon na kailangan sa ilalim ng nakapirming interes at regular na bayad. Ang karaniwang anyo ay =NPER(rate, pmt, pv, [fv], [type]).

Halimbawa ng pag-input

Ilagay ang rate (taunang interes ÷ 12), ang buwanang bayad bilang pmt, at ang halaga bilang pv. Ang lalabas na resulta ay bilang ng buwan. Hatiin ito sa 12 kung gusto mong makita ang bilang ng taon.

Paraan 5: RATE para sa interes

Gamitin ang RATE kapag alam mo na ang bayad, ang bilang ng panahon at ang halaga, at ang hinahanap mo ay ang interes. Ayon sa gabay ng Spreadsheet Planet, ang RATE ay isa sa mga function na ginagamit sa paghanap ng interes ng annuity.

Ang mga kilalang input ay ang bilang ng panahon, ang bayad kada panahon at ang halaga. Para sa kumpletong syntax at mga opsyonal na argumento, tingnan ang opisyal na dokumentasyon ng Excel.

Paalala sa pag-convert ng buwanang rate sa taunang

Kung buwanan ang bayad at buwanan ang bilang ng panahon, buwanang rate ang lalabas. Dahil ang taunang interes ay hinahati sa 12 para makuha ang buwanang rate, kailangan mong baligtarin ang prinsipyong ito para maibalik sa taunang anyo. Ihambing ang resulta sa paraan ng compounding bago ito ihambing sa iba pang alok.

Bayad sa simula o sa katapusan: ang argumentong type

Ayon sa Microsoft Support, kapag ang type ay 0 o walang laman, ang bayad ay sa katapusan ng bawat panahon. Kapag 1, ang bayad ay sa simula ng bawat panahon.

Katangian	Ordinary annuity (type 0)	Annuity due (type 1)
Halaga ng type	0 o walang laman	1
Kailan ang bayad	Katapusan ng bawat panahon	Simula ng bawat panahon
Halimbawa sa buwanang bayad	Katapusan ng buwan	Simula ng buwan
Ano ang dapat gawin	Iwanang walang laman o ilagay ang 0	Ilagay ang 1 sa huling argumento

Magkaiba ang magiging resulta kapag iniba ang type, dahil nagbabago ang oras ng bawat bayad. Subukan ang parehong input sa dalawang type sa sarili mong spreadsheet upang makita ang pagkakaiba sa iyong sitwasyon.

Mga karaniwang pagkakamali at checklist

• Hindi pagtugma ng interes at panahon: taunang interes na may buwanang bayad, o kabaligtaran.
• Maling tanda ng cash flow: nalilito sa negatibo at positibong resulta.
• Hindi pagkumpirma ng compounding: awtomatikong hinahati sa 12 kahit hindi buwanan ang compounding.
• Pagkalimot sa buwis, bayarin at reserba: maaaring hindi kasama ang mga ito sa kalkulasyon.
• Paggamit sa nagbabagong interes o bayad: nakabatay ang mga function sa nakapirming interes at bayad.

Checklist bago magtiwala sa resulta

• ☐ Pareho ang yunit ng rate at nper (buwanan sa buwanan, taunan sa taunan).
• ☐ Nakumpirma ang compounding bago hatiin ang taunang interes.
• ☐ Tama ang type (0 o 1) ayon sa kung kailan ang bayad.
• ☐ Naunawaan ang tanda ng resulta (negatibo para sa labas, positibo para sa pasok).
• ☐ Nakapirming interes at bayad ang sitwasyon.
• ☐ Alam na maaaring hindi kasama ang buwis, bayarin at reserba.

Mga madalas itanong

Anong function ang gagamitin para sa buwanang bayad o puhunan?

Gamitin ang PMT para sa bayad kada panahon at PV para sa kinakailangang puhunan o kasalukuyang halaga.

Bakit negatibo ang lumalabas?

Dahil sa patakaran ng cash flow, negatibo ang perang lumalabas at positibo ang pumapasok. Hindi ito error.

Magkaiba ba ang resulta ng bayad sa simula at sa katapusan ng buwan?

Magkaiba ang oras ng bayad (type 1 para sa simula, type 0 para sa katapusan), kaya maaaring magbago ang resulta. Subukan ang dalawa gamit ang iyong sariling input.

Magagamit ba ito kung nagbabago ang interes o bayad?

Hindi direkta. Ang mga function na ito ay inilalarawan ng Microsoft batay sa nakapirming interes at nakapirming bayad. Kung nagbabago ang mga ito, ang resulta ay magiging pagtataya lamang sa ilalim ng ipinalagay mong nakapirming kondisyon.

Katumbas ba ito ng aktwal na pensiyon o bayad ng insurer?

Hindi. Ang kalkulasyon ay nakabatay sa mga inilagay mong nakapirming input at hindi ito pagtataya ng aktwal na pensiyon, annuity ng insurer o garantisadong halaga.

Sumali sa aming komunidad